Scatta la rivoluzione degli assegni: da oggi tutti “non trasferibili”

Se dovete compilare un assegno, da oggi fate estrema attenzione: con le nuove regole antiriciclaggio, le novità nell’utilizzo e nel trasferimento del denaro sono tante e non semplicissime. L’Unione nazionale consumatori parla per gli assegni di vera e propria “rivoluzione” visto che da oggi cambia in maniera radicale lo scenario per l’emissione degli assegni. Saranno coinvolti milioni di cittadini, i quali dovranno rispettare la normativa sull’uso di carnet bancari, circolari e postali, contanti, libretti di risparmio e al portatore. Tutto questo per proteggere il denaro dei cittadini e, soprattutto, per contrastare riciclaggio e altre attività illecite.
Da oggi passa infatti da 12.500 a 5mila euro il limite massimo per il trasferimento di somme in contanti, libretti e assegni al portatore. Dall’importo di 5 mila euro in su, quindi, non si potranno pertanto effettuare pagamenti di denaro contante e gli assegni di importo pari o superiore a 5 mila euro dovranno essere emessi muniti della clausola di “non trasferibile”.
Un’operazione unitaria di importo superiore a 5mila euro non potrà essere artificiosamente frazionata in importi inferiori a 5mila euro: anche in questi casi resta impedito l’uso del contante e degli assegni trasferibili. Anche per chi si reca all’estero che è scesa da 12.500 a 10.000 euro la somma, anche in titoli e valori mobiliari, che si può portare al seguito. Importi superiori devono essere dichiarati all’Ufficio italiano cambi.
Ecco le novità:
Limite a 5 mila euro: gli assegni bancari, circolari o postali con un importo pari o superiore a 5.000 euro dovranno riportare la clausola “non trasferibile”.
Arrivano i nuovi assegni: i nuovi carnet di assegni distribuiti dalle banche saranno già muniti della dicitura “non trasferibile”. Quelli liberi si potranno avere richiedendoli in banca e pagando 1,50 euro di imposta di bollo per ciascun assegno o 15 euro per un blocchetto da 10.
Che fare con i vecchi?: gli assegni già in nostro possesso, possiamo usarli fino al loro esaurimento. Per importi pari o superiori a 5.000 euro è necessario inserire la clausola “non trasferibile”.
Stop al “me medesimo”: limiti anche per la pratica degli assegni a “me medesimo” o a “m.m.”: da mercoledì possono essere girati per l’incasso soltanto presso uno sportello bancario o postale, vengono considerati “non trasferibili” e possono essere incassati unicamente dall’emittente che non può girarli ad altri.
Per la girata serve il codice fiscale: obbligo di indicare il codice fiscale di chi effettua la girata, pena la sua nullità (nel caso di una società, il codice fiscale della ditta). La banca potrà pagare l’assegno solo se tutte le girate avranno i relativi codici fiscali.
Libretti: il tetto di 5 mila euro va applicato anche per il saldo dei libretti al portatore che non deve superare i 4.999 euro. Per portare i vecchi libretti al di sotto della soglia di 5 mila euro (fino ad oggi fissata a 12.500 euro) ci sarà oltre un anno di tempo, fino al 30 giugno 2009.
Sanzioni: per chi usa in modo scorretto gli assegni sono previste sanzioni che vanno dall’1% al 40% del totale dell’importo trasferito. Sanzioni anche per chi non regolarizza gli importi per i libretti al portatore entro il 30 giugno 2009: si va dal 10 al 20% del saldo del libretto.